p178　刷卡文化

各位讀者，大家吉祥！

近十幾年來，社會上興起一項新的交易機制，就是「刷卡」消費。舉凡購買衣食住行等各項生活用品，或是到大飯店用餐、住宿等，都不必付現金，只要透過「刷卡」，發卡的銀行到月底結帳後再繳交卡費即可。因此現代人出門，根本不必帶錢，只要一卡隨身，就能走遍天下，真是方便無比。

卡，本來叫做「信用卡」，能有信用才有卡。但是現在發卡銀行彼此競爭厲害，為了以廣招徠，多數銀行對申請人的信用考核不嚴謹，造成現在幾乎人人有卡，也因此很多人成了「卡奴」，因為還不起卡債，為卡身敗名裂的大有人在，為卡走上死亡之路的，為數也不少。因此，刷卡雖然方便，但是刷卡不當，也衍生出諸多弊端。究竟有哪些不當的刷卡呢？略述如下：

一、不懂節制的刷卡：卡，不代表金錢，卡的設計，只代表你的存款；你有多少存款，才可以刷卡消費多少。有的人一卡在手，不懂節制，今天三千、五千，可以刷卡，明天三萬、五萬，也可以刷卡。刷卡的時候不費什麼力氣，但是到了月底結帳時，由於你沒有節制，沒有這麼多存款付帳，問題就此產生了。

二、不會預算的刷卡：擁有卡的人，不管金卡、銀卡、鑽石卡，即使額度再高，也不能沒有預算的刷卡。人在世間，不管貧富，要懂得收支平衡，因此要有預算，要了解自己收入多少？能支出多少？有的人因為不懂預算，不計多少的刷卡消費，等到經濟陷入困境，呼天不應，叫地不靈，這也是罪有應得。

三、不知預防的刷卡：刷卡就如使用支票，如果開出的支票超額，銀行裡沒有那麼多存款，就會跳票。一次跳票，失去信用以後，銀行會把你列入黑名單，甚至拒絕往來。現在的刷卡超額，銀行不會退票，所以不懂得預防，一旦到了月底結算時，才發現自己沒有能力付款，這時懊悔就來不及了。

四、不見危機的刷卡：三五朋友外出旅行，這家飯店吃飯，我來刷卡付款，明日要出門到另外的地方去，沒關係，我來刷卡買車票；到大百貨公司、小商店購物，幾百、幾千、幾萬元，我有卡，我來替你們刷卡結帳。等到一趟旅行歸來，刷卡累計的消費額為數可觀。因為刷卡的人沒有想到付款的艱難，等到透支的危機出現，就來不及補救了。

五、不計後果的刷卡：刷卡積欠卡債，有的人是惡意為之，有的人是刷卡時不知後果嚴重，橫豎刷卡能當錢用，於是拚命刷、刷、刷，先刷了再說。但是一個月很快就到，等到繳費時，沒有錢付款，有的人因此借高利貸，有的人則是「以卡養卡」，但是利息循環累計的結果，有的人傾家蕩產，有的人鋃鐺入獄，因此刷卡豈能不計後果！

六、不防盜用的刷卡：刷卡雖然方便，但有時密碼外洩，被人盜用，其結果是別人刷卡，你來付帳，成了冤大頭。所以刷卡時，也不能不預防被盜用的問題。

總之，刷卡是很方便，但是刷卡不當卻是弊端叢生。刷卡到底是現代人的福祉呢？還是多數人的夢魘呢？是好？是壞？就看你怎麼刷卡了！

二○○七年八月二十二、二十三日刊於《人間福報》